Declaración
La creación de la Unión Bancaria en 2014 fue una poderosa respuesta a la crisis financiera, con avances significativos en un reglamento único de la UE, en el establecimiento de una nueva arquitectura europea para la supervisión y resolución, y en la reducción de riesgos. Esto ha contribuido a que los bancos europeos sean más sólidos y las empresas, los inversores y los ciudadanos tengan más confianza en el sistema financiero europeo. Durante la crisis de la pandemia, el sector bancario europeo ha sido una fuente de estabilidad más que de debilidad.
Sin embargo, la Unión Bancaria sigue siendo incompleta. Es necesario seguir avanzando para permitir que el sector bancario contribuya plenamente a la resiliencia y la sostenibilidad económicas de Europa. Un sector bancario de la UE sólido y competitivo, junto con mercados de capitales sólidos, serán clave para movilizar las inversiones necesarias para la transformación ecológica y digital y la transición energética. Una Unión Bancaria reforzada fomentará la confianza y fortalecerá la estabilidad financiera, condiciones necesarias para el crecimiento y las reformas. En diciembre de 2021, los líderes reiteraron el mandato al Eurogrupo en formato inclusivo para acordar un plan de trabajo que trazara el camino hacia la realización de la Unión Bancaria.
El Eurogrupo en formato inclusivo ha explorado formas de
- — reforzar el marco para la gestión de los bancos en quiebra en la UE,
- — crear una protección común más robusta para los depositantes,
- — facilitar un mercado único más integrado para los servicios bancarios, y
- — fomentar una mayor diversificación de las tenencias de bonos soberanos de los bancos en la UE.
Hoy hemos acordado que, como paso inmediato, el trabajo sobre la Unión Bancaria debe centrarse en fortalecer el marco común para la gestión de crisis bancarias y los sistemas nacionales de garantía de depósitos (marco CMDI). Posteriormente, revisaremos el estado de la Unión Bancaria e identificaremos de manera consensuada posibles medidas adicionales respecto al resto de elementos pendientes para reforzar y completar la Unión Bancaria.
Un marco coherente y eficaz para la gestión de los bancos en dificultades es una parte fundamental de la Unión Bancaria. Su función es garantizar la estabilidad financiera, crear un campo de juego nivelado y proteger a los depositantes y contribuyentes mediante el reparto constante de la carga y las redes de seguridad financiadas por la industria. El marco de la UE se ha reforzado significativamente durante la última década. Sin embargo, queda espacio para la mejora y la armonización para construir un marco de gestión de crisis adecuado para todo tipo de bancos, incluidos los bancos pequeños y medianos.
Basándose en la experiencia de la última década, el Eurogrupo en formato inclusivo acuerda los siguientes elementos generales para sustentar un marco CMDI reforzado:
Una evaluación de interés público aclarada y armonizada
Ampliación de la aplicación de herramientas de resolución en la gestión de crisis a nivel europeo y nacional, incluso para bancos pequeños y medianos, donde está disponible la financiación necesaria para el uso eficaz de las herramientas de resolución, en particular a través de MREL y redes de seguridad financiadas por la industria.
Mayor armonización del uso de los fondos nacionales de garantía de depósitos en la gestión de crisis, al tiempo que se garantiza la flexibilidad adecuada para facilitar la salida del mercado de los bancos en quiebra de una manera que preserve el valor de los activos del banco. Una prueba de menor costo armonizada, administrada por las autoridades nacionales, para regular el uso de los fondos del DGS fuera del pago a los depositantes cubiertos, para garantizar resultados consistentes, creíbles y predecibles.
Armonización de las características específicas de las leyes nacionales de insolvencia bancaria para garantizar la coherencia con los principios del marco europeo CMDI
Al tiempo que mantiene la igualdad de condiciones, el marco mejorado de CMDI tendrá debidamente en cuenta las especificidades de los sectores bancarios nacionales, incluso mediante la preservación de un marco funcional para los esquemas de protección institucional para implementar medidas preventivas.
El Eurogrupo en formato inclusivo invita a la Comisión Europea, en pleno respeto de sus competencias en virtud de los Tratados, a considerar la posibilidad de presentar propuestas legislativas para un marco CMDI reformado. Invitamos a los colegisladores a completar cualquier trabajo legislativo durante este ciclo institucional hasta principios de 2024. Tomamos nota de la intención de la Comisión Europea de finalizar la revisión del marco de ayuda estatal para bancos para garantizar la coherencia entre el marco de ayuda estatal y el marco CMDI renovado.
También seguimos comprometidos a avanzar como cuestión prioritaria en la unión de los mercados de capitales. La unión de los mercados de capitales complementa la Unión Bancaria y será un componente indispensable para proporcionar una reserva de recursos más amplia y diversificada para respaldar nuestras economías y fomentar el mercado único de servicios financieros. Ambas iniciativas también mejorarían el papel internacional del euro y fortalecerían la resiliencia de Europa y abrirían la autonomía estratégica.